Access to microfinance services and its effect on business performance of small-scale women entrepreneurs in Enugu State, Nigeria | Acceso a los servicios de microfinanzas y su efecto en el comportamiento de los negocios de empresarias a pequeña escala en el estado de Enugu, Nigeria
Resumen
This study analyzed access to microfinance services and its effect on performance of small-scale women business entrepreneurs in Enugu State, Nigeria between January and December 2011. Seventy one beneficiaries and 50 nonbeneficiaries of microfinance services operating different business enterprises were randomly selected from nine local
government areas in the State. Data were collected through the use of well structured and pre-tested questionnaire and analyzed by the use of descriptive and inferential statistical tools. The Double-Difference (DD) Estimator was used to compare changes in outcome measures (i.e., change from before to after the benefit) between microfinance beneficiaries and non-beneficiaries. Results showed that the respondents were aged 37.4 years on the average, 67.6% of them were married
and about 96% had one form of official education or the other. All the microfinance service beneficiaries accessed credit and deposit services, while none received insurance services. The average per capita income of the beneficiaries and nonbeneficiaries before the study (baseline) were N162,480.00 and N163,572.00, respectively. The real income of beneficiaries increased by about 46.67% (from N162,480.00 to N238,480.42), while that of the non-beneficiaries increased only by
11.6% from N163,572.00 to N182,546.35. The mean increase in income of beneficiaries was significantly different from that of non-beneficiaries at p = 0.05. It was recommended that training, as one of the core services of microfinance institutions, should be vigorously implemented so as to improve the performance of the client entrepreneurs.
Key words: microfinance services, small-scale business enterprises, women, entrepreneurs, Nigeria
RESUMEN
Este estudio analizó el acceso a los servicios de microfinanzas y su efecto sobre el comportamiento de las empresarias de negocios a pequeña escala en el estado de Enugu, Nigeria, entre enero y diciembre de 2011. Setenta y un beneficiarios y 50 no beneficiarios de los servicios de microfinanzas que operan en las diferentes empresas de negocios fueron seleccionados al azar de nueve áreas del gobierno local en el estado. Los datos se colectaron a través del uso de un cuestionario bien estructurado y pre-evaluado y analizados mediante el uso de herramientas estadísticas descriptiva e inferencial. El estimador de doble diferencia (DD) se utilizó para comparar los cambios en las medidas de resultado (es decir, el cambio de antes a después del beneficio) entre los beneficiarios y no beneficiarios de las microfinanzas. Los resultados muestran que los
encuestados tenían una edad de 37,4 años en promedio mientras que el 67,6% de ellos estaban casados y aproximadamente 96% tenían una forma de educación oficial u otra. Todos los beneficiarios de los servicios de microfinanzas accedieron a los servicios de crédito y de depósito, mientras ninguno recibió servicios de seguros. El ingreso per cápita promedio de los beneficiarios y no beneficiarios antes del estudio (línea base) fue N 162.480,00 y N163.572,00, respectivamente. El ingreso
real de los beneficiarios aumentó en un 46,67% (de N162.480,00 a N238.480,42), mientras que el de los no beneficiarios aumentó solamente en un 11,6% de N163.572,00 a N182.547,35. El incremento promedio de ingresos de los beneficiarios fue significativamente diferente de aquel de los no beneficiarios (p = 0,05). Se recomienda que el entrenamiento como uno de los servicios centrales de las instituciones de microfinanzas debiera ser implementado vigorosamente a fin de mejorar el
rendimiento de los empresarios clientelares.
Palabras clave: Servicios de microfinanzas, empresas de negocios a pequeña escala, mujeres, empresarios, Nigeria
government areas in the State. Data were collected through the use of well structured and pre-tested questionnaire and analyzed by the use of descriptive and inferential statistical tools. The Double-Difference (DD) Estimator was used to compare changes in outcome measures (i.e., change from before to after the benefit) between microfinance beneficiaries and non-beneficiaries. Results showed that the respondents were aged 37.4 years on the average, 67.6% of them were married
and about 96% had one form of official education or the other. All the microfinance service beneficiaries accessed credit and deposit services, while none received insurance services. The average per capita income of the beneficiaries and nonbeneficiaries before the study (baseline) were N162,480.00 and N163,572.00, respectively. The real income of beneficiaries increased by about 46.67% (from N162,480.00 to N238,480.42), while that of the non-beneficiaries increased only by
11.6% from N163,572.00 to N182,546.35. The mean increase in income of beneficiaries was significantly different from that of non-beneficiaries at p = 0.05. It was recommended that training, as one of the core services of microfinance institutions, should be vigorously implemented so as to improve the performance of the client entrepreneurs.
Key words: microfinance services, small-scale business enterprises, women, entrepreneurs, Nigeria
RESUMEN
Este estudio analizó el acceso a los servicios de microfinanzas y su efecto sobre el comportamiento de las empresarias de negocios a pequeña escala en el estado de Enugu, Nigeria, entre enero y diciembre de 2011. Setenta y un beneficiarios y 50 no beneficiarios de los servicios de microfinanzas que operan en las diferentes empresas de negocios fueron seleccionados al azar de nueve áreas del gobierno local en el estado. Los datos se colectaron a través del uso de un cuestionario bien estructurado y pre-evaluado y analizados mediante el uso de herramientas estadísticas descriptiva e inferencial. El estimador de doble diferencia (DD) se utilizó para comparar los cambios en las medidas de resultado (es decir, el cambio de antes a después del beneficio) entre los beneficiarios y no beneficiarios de las microfinanzas. Los resultados muestran que los
encuestados tenían una edad de 37,4 años en promedio mientras que el 67,6% de ellos estaban casados y aproximadamente 96% tenían una forma de educación oficial u otra. Todos los beneficiarios de los servicios de microfinanzas accedieron a los servicios de crédito y de depósito, mientras ninguno recibió servicios de seguros. El ingreso per cápita promedio de los beneficiarios y no beneficiarios antes del estudio (línea base) fue N 162.480,00 y N163.572,00, respectivamente. El ingreso
real de los beneficiarios aumentó en un 46,67% (de N162.480,00 a N238.480,42), mientras que el de los no beneficiarios aumentó solamente en un 11,6% de N163.572,00 a N182.547,35. El incremento promedio de ingresos de los beneficiarios fue significativamente diferente de aquel de los no beneficiarios (p = 0,05). Se recomienda que el entrenamiento como uno de los servicios centrales de las instituciones de microfinanzas debiera ser implementado vigorosamente a fin de mejorar el
rendimiento de los empresarios clientelares.
Palabras clave: Servicios de microfinanzas, empresas de negocios a pequeña escala, mujeres, empresarios, Nigeria
Texto completo:
PDFEnlaces refback
- No hay ningún enlace refback.